已婚女性怎样进行保险规划

水淹土星

　　随着百年间社会的剧烈变化和发展，女性在家庭和社会上所发挥的作用已日趋重要，成为名副其实的“半边天”。在竞争如此激烈的今天，女性早已从传统的“在家相夫教子”观念中摆脱出来，家庭事业两兼顾。自我价值不断提升的同时，现代职业女性工作生活压力急剧增大，生活也多了许多不浓不淡的阴霾。
　　时下，女性已经成为当今社会的主要消费群，各大商场针对女性的促销活动异彩纷呈，然而面对金融危机的影响，许多昔日出手阔绰，包包里信用卡、打折卡成堆的女性朋友都选择了捂紧口袋。而在如今快节奏的社会生活中，重大疾病的来势势头也十分强劲，很多人转而考虑如何为自己和家人做好理财和保障规划。有的是为家庭成员选择健康医疗保险作为对社会基本医疗保险的补充；还有的则是为孩子的将来做打算，以儿童保险的方式进行规划；而针对女性健康保险的项目也有很多种类，身边就有很多朋友开始关注起了生育保险报销比例有多少等等。那么已婚女性究竟应该怎样进行合适的保险规划呢？
　　全职太太：健康险首先考虑
　　现在，不少家庭形成了先生在外打拼，太太安心顾家的模式。作为家庭的支柱，先生的保险当然少不了。可其实，在为先生投保的基础上，全职太太的保险也很重要。家庭资产的辛苦积累，不应该受到疾病等风险的侵蚀。女性在达到一定年龄后，很可能出现妇科疾病。为这类特殊疾病投保健康医疗保险是全职太太的很好选择。这样，一旦出现女性疾病，就可以得到保险公司的补助，降低医疗费用，也减轻了先生的经济压力。
　　许多保险公司都针对女性的特殊疾病，开发出专门适合的女性健康保险。比起一般的重大疾病保险，女性健康保险的保费相对便宜，保障的范围也从最普遍的重大疾病转为女性最易发生的重大疾病，更好地适应四十岁左右女性的需求。
　　【方案：重大疾病保险+养老保险+附加女性健康保险+综合意外保险】 适合收入较高的已婚女性，因为个人可支配财产较多，可以将健康保障做得更足，意外保障计划做得更全面，如果有在考虑为孩子补充儿童保险的时候，也可以顺便考虑给自己适当地购买一些保费不低的养老保险产品。如再进一步提升方案二的意外保障计划，加大重大疾病保险保额，并在此之上投保一款养老保险。
　　单身：自己保自己
　　30岁以下的单身女性，收入普遍不高，且不稳定，应以多保障自己为前提，其风险主要来自于意外伤害和疾病，可选择保费较低的纯保障险种、附加住院医疗险以及意外险等产品。单身女性保费最好不要超过个人年收入的10%。可选择如下方案投保：
　　【方案一：女性健康保险+综合意外保险】 适合参加工作时间不长，月收入800元到1500元的工薪女青年，每天用2元、3元左右的成本，可基本覆盖意外和女性疾病方面的风险。不过，该方案的保费也属于消费型，并不固定，会随着年龄的增长而增加。
　　【方案二：重大疾病保险+附加女性健康保险+附加综合意外保险】 适合工作3-5年以上、收入稳定，月收入2000元到5000元的工薪女青年，每天用不到10元钱，可基本覆盖意外和重大疾病，乃至女性特有疾病方面的风险。
　　已婚未育：生育保险最关键
　　据了解，女性妊娠期的风险概率比正常人要高得多，而保险公司对孕妇投保都有较严格的要求。一般怀孕28周后投保，保险公司不予受理，要求延期到产后8周才能受理。所以，对于婚后想要买保险的女性来说，最好事先考虑妊娠期的风险，考虑添加包含有妊娠期疾病险和新生婴儿险的保险产品。
　　【方案：女性特殊寿险保障计划】 该类保障计划是专门针对女性设计的寿险，基本上都是长期缴费类型。主要针对女性的常见疾病，其中也包含了怀孕期间的风险保障。其中，生育保障的责任范围从女性妊娠期，一直延续到孩子出生后一段时间，对于妊娠期的一些疾病和手术进行保障。另外在生育保险报销比例方面，结合婴儿先天性疾病或夭折等情况，也有一定的保障。
　　婚姻稳定：开始考虑养老需求
　　这一阶段的女性收入趋于稳定增长，同时，身体的机能明显下降，对健康、重大疾病、养老保障的要求也逐渐增加，不妨从健康医疗、退休养老等方面来考虑保险产品的购买。保险理财专家建议，购买终身寿险和女性两全险，或者重点投保女性重大疾病险和医疗险。保障额度以家庭整体年度收入的7-10倍为佳，家庭总保费支出占家庭收入的10%即可。
　　【方案：分红两全保险+附加重大疾病保险】 适合非家庭收入主力的女性，前期的女性疾病保险和意外保险多属于消费性质。若受家庭预算的限制，可将有限的预算转而多考虑一些养老理财方面的需求，如可配置具有分红性质、理财功能的保险品种，附加重大疾病保险，以达到理财和疾病、养老等综合功能。
　　总而言之，女人一生要经历许多不同阶段，每个阶段所扮演的角色，所肩负的责任又都有所不同，因此保障侧重也应当有所不同。女性投保前最好能对自己当下家庭责任及经济状况有清醒把握，针对不同的人生阶段，适时选择保险产品，更大化自己的保障受益。